昨日車を買った記事を書いたのですが、
私は車を買う際に自動車ローンを組みました。
別に現金でも払える余力は十分にあったのですが、ローンの方がお得だと考えたからです。
今回は、その理由を書いていきたいと思います。
昨日の記事はこちらです。
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こちらは、私が資産運用の勉強のために読んだ本です。とても有名な本で、資産運用についての基本的な考え方について買いてあるのでぜひ読んでみてください。
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車をお得に買うには
まず、車を買う方法は大きく分けて２通りの方法があります。
- 現金一括で買う
- ローンを組んで買う
この２通り以外にもあるかもしれませんが、大きく分けるとこの２つに収まると思います。
購入シミュレーションをしてみる
現金で買う場合と、ローンを組んで買う場合のシミュレーションをしていきます。
条件として、
- 現金1000万円保有
- 車の購入費用500万円
- ローンの金利1.6％
あと一つ重要なポイントがあります。
私は資産運用をしていますので、その運用利回りを年率５％として考えていきます。
運用益に対する税金は利益を確定しなければ同じなので、今回は考慮しません。
1.現金一括で買う
まずは現金で買う場合を考えましょう。
現金で車を購入し、その後残った資金で資産運用をしていきます。
1年目に車を購入するので現金が500万円になります。
資産運用しなければこのまま500万円残るだけですが、ここは運用して考えていきます。
年５％で運用するので525万円となります。
2年目は525万円を５％で運用するので約551万円
3年目は551万円を５％で運用するので約578万円
4年目は578万円を５％で運用するので約607万円
5年目は607万円を５％で運用するので約638万円
となり、1000万円あったのが5年後には約638万円となります。
2.自動車ローンで買う
次にローンを組んで買うときを考えていきます。
500万円を金利1.６％、5年返済で考えると、月々の返済額は86767円となります。
計算が難しいので、結果だけを書いていきます。
1年目に車を購入します。毎月返済して残りを運用すると仮定すると、約944万となります。
2年目に約885万円となります。
3年目に約824万円となります。
4年目に約759万円となります。
5年目に約691万円となります。
となり、ローンを組んで買った方は5年後には約691万円となります。
まとめ
シミュレーションの結果をまとめると以下のようになります。
| 現金一括 | 自動車ローン |
|---|---|
| 約638万円 | 約691万円 |
このように、自動車ローンを組んだ時の方が、5年後には約60万円ほど有利な結果となりました。
もちろん資産運用は確実ではないですが、年間利回り５％はかなり妥当なラインと考えています。
資産運用をしない方は、もちろん現金一括がいいとは思いますが、資産運用している方は自動車ローンを組んで買った方がお得なのがわかると思います。
これは現金を手元に多く残すことにより、資産運用にレバレッジを効かせていると言えるでしょう。
「ローンなんて金利分損だろう」というのは考え方として古いと思います。
今は低金利なので、資産運用している方はローンを組んで買う方をおすすめします。
住宅を買うときも同じ考えですね。
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